Tabla de gastos de Cancelación Registral de una Hipoteca: Problemas y ventajas

Ene 17, 2024 | Inmobiliaria

La cancelación de una hipoteca es un hito importante en la vida financiera de cualquier persona. Supone el fin de un pago importante en nuestras vidas. En este artículo, exploraremos en detalle qué implica la cancelación de una hipoteca, cómo llevarla a cabo, los costes asociados, los momentos adecuados para hacerlo y qué sucede con la vinculación bancaria. Además, presentaremos una tabla de gastos de cancelación registral de hipoteca donde informa del precio medio que suele costar cancelar la hipoteca. En Solfinc, además de ofrecer servicios de administración de fincas, contamos con una agencia inmobiliaria para asistirte en todos los aspectos relacionados con tu propiedad, incluyendo la gestión de hipotecas.

¿En qué consiste la cancelación registral de la hipoteca?

La cancelación de una hipoteca implica liberar una propiedad de la carga financiera de un préstamo hipotecario. Cuando se paga por completo el préstamo, es necesario cancelar la hipoteca registrada en la propiedad para establecer la propiedad libre de gravámenes.

Las opciones de cancelación de hipoteca son:

  • Amortización anticipada de la hipoteca: consiste en pagar la hipoteca antes de la finalización del plazo del préstamo.
  • Pago de la última cuota de la hipoteca: cuando se salda la deuda abonando el último pago del préstamo.
  • Liberación de las cargas de la vivienda: una vez pagada la hipoteca, se debe proceder a dejar constancia en el Registro de la Propiedad que el pago se ha completado para que la vivienda no tenga ningún tipo de cargas, en especial, si lo que se pretende es venderla.

La cancelación del préstamo hipotecario solo es necesario si se pretende vender la vivienda o solicitar una nueva hipoteca.

Si no es así, el Registro de la Propiedad eliminará la carga de la vivienda de manera automática en un plazo de 20 años desde que se ha terminado de pagar.

Es recomendable hacerlo nada más abonar la última cuota para evitarse problemas en caso de mudanzas o cambios en las entidades bancarias.

¿Cuándo se puede cancelar la hipoteca?

La hipoteca puede cancelarse una vez que se ha pagado el préstamo por completo. Sin embargo, existen algunas situaciones en las que se debe cancelar la hipoteca en el Registro:

  1. Venta del inmueble.
  2. Con el pago de la última cuota al banco.
  3. Mejora de las condiciones con una hipoteca nueva: si se ha pedido una subrogación de la hipoteca o novación de la hipoteca y la entidad bancaria no las ha concedido, una opción es firmar un nuevo préstamo aunque esta operación es bastante cara. Para contratar una nueva será necesario cancelar la hipoteca en el registro, acto que hará el nuevo gestor del banco en el momento de solicitar la nueva.
  4. Utilizar la vivienda como garantía de una nueva hipoteca: si lo que se pretende es la compra de otro inmueble y se quiere poner la vivienda ya pagada como garantía, la entidad bancaria pedirá que esté libre de cargas, por lo que será imprescindible cancelarla en el Registro.

¿Cómo realizar la cancelación registral de la hipoteca?

Para cancelar una hipoteca, se deben seguir ciertos procedimientos legales y financieros. Esto incluye pagar el saldo pendiente del préstamo, obtener un certificado de deuda cero del banco y presentar la documentación adecuada ante el registro de la propiedad.

Cancelar hipoteca sin intermediarios

Si se dispone del tiempo necesario, podemos cancelar la hipoteca por nuestra cuenta para ahorrarnos costes. Esta opción no es recomendable dado que es un trámite largo de realizar y tedioso. Los pasos a seguir son:

  • Solicitar el certificado de deuda cero: Documento que aporta el banco, en el que se demuestra que ya se ha terminado de pagar la hipoteca. No nos deben cobrar nada por él, su emisión es gratuita.
  • Notaría: Redactará la escritura de cancelación de la hipoteca. Deberá ser firmada por el apoderado del banco.
  • Modelo 600 del Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados: Será necesario acudir a Hacienda con la escritura, para rellenar y sellar el modelo 600 del IAJD.
  • Registro: Se debe presentar en el Registro de la Propiedad la escritura de cancelación y una copia del IAJD que ha emitido Hacienda. Tras 15 días, se pondrán en contacto para recoger los documentos y pagar la correspondiente factura.

Cancelar hipoteca con una entidad bancaria

La entidad bancaria ofrece el servicio de cancelar la hipoteca con la gestoría que colabora. Aunque es la opción más confortable, también puede ser la más cara, ya que estas gestorías suelen ser costosas y la entidad podría pedir un pago por la intermediación.

Cancelar hipoteca con una gestoría

En muchas ocasiones es recomendable poner todo este papeleo en manos de una gestoría que no tenga relación con el banco. Cancelar hipoteca con una gestoría independiente es la mejor opción, ya que cobrará menos que la que proporcione la entidad y se encargará de hacer todos los trámites. Esto liberará al propietario de realizar cualquier tipo de gestión, ahorrándole tiempo.

¿Cuánto cuesta cancelar la hipoteca?

Los costes asociados con la cancelación de una hipoteca pueden variar. Incluyen los honorarios del notario, impuestos, y los gastos registrales. Estos costes dependen del monto del préstamo, las tarifas vigentes y las regulaciones locales.

Tabla de gastos de cancelación registral de una hipoteca

Esta tabla proporciona una visión general de los gastos comunes que los propietarios pueden encontrar durante el proceso de cancelación de una hipoteca. Es importante tener en cuenta que estos costes pueden variar según la ubicación, el prestamista y otros factores específicos del caso.

Tabla de gastos de cancelación registral de hipoteca

Caso práctico de una cancelación de hipoteca

Teniendo en cuenta los datos anteriores, y tomando como referencia un valor promedio, en la siguiente tabla de gastos de cancelación registral de una hipoteca, calcularemos los gastos a pagar:

Caso práctico cancelación hipoteca

Conclusión

La cancelación de una hipoteca es un paso importante hacia la libertad financiera. Comprender los aspectos legales, financieros y temporales de este proceso es esencial para evitar complicaciones. La tabla de gastos de cancelación registral de hipoteca proporciona una visión clara de los costes asociados. Recuerda que es fundamental mantener una comunicación constante con el banco y considerar todas las implicaciones antes de tomar cualquier decisión.

Si tienes más preguntas sobre este tema o necesitas orientación adicional, no dudes en ponerte en contacto con nosotros a través de los formularios de la web. ¡Estamos aquí para ayudarte en cada paso del camino!

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